それ間違っています。私に投資を勧めてきた人の発言。

truth-257160_640

お金の話って、誰もが気になることなんでいきなり話に割り込んでいくる人もいるもんです。
ただ、割り込んでくるだけなら良いのですが、私が若いせいか年上の同僚や知り合いからいろんな投資について指南されるのです。

 

実は、私は10代から投資に興味を持っていて、20歳になった翌日に証券会社の口座開設を申し込みました。
それから10年。そう、私の投資歴は10年になった訳で、いろいろ勉強している方ではないでしょうか。
そんな投資歴ですが、普段は投資って何?危険じゃないの?っていうスタンスをとっているため投資をした方が良いよと薦められているのでしょう。

そんな私の周りで繰り広げられている投資話で、間違っているよと心の中で思っていることを少しだけ記事にして吐きだそうと思います。

[adsense]

 

スポンサーリンク


NISAを買えば儲かるよ。

 

答え:はい、もうかりません。

このアドバイス、突っ込み箇所が一つではありません。

まず、NISAって買うものではありません。買えません。
NISAって制度なんです。正式名称を日本語にすると、「少額投資非課税制度」です。

ここ最近、投資を始めた人の場合、知らない人もいるかもしれませんが、2013年12月まで株や投資信託などの運用益や配当金にかかる税金は10%でした。

それが2014年1月からもともとの税率である20%に戻るようになったのですが、貯蓄から投資へという流れを推し進めるために少額の投資資金(年間100万円まで)で儲けた運用益や配当金にかかる税金を0にするといった制度です。
なので、NISAは制度なので商品として買えないのです。

また、制度であることより儲けるとか損するとかの話も成り立たない。というわけです。

 

スポンサーリンク


株はギャンブルだからしてはダメ!損をする。

 

答え:ギャンブルにするかはあなた次第。

 

このアドバイスはしばしば聞かれます。おそらく株をしていない人が一番するアドバイスでしょう。

 

あと、バブル期に無茶な投資をしていてバブル崩壊と共に大損した人もこのアドバイスをする傾向があります。私の親が当時、投資をしていたかは分かりませんが、周りに失敗した人がわんさかいたはずなので、周りの人の経験を基に危険だとアドバイスするパターンもあります。

 

株はギャンブルではありません。日本株だけではなく、あらゆる国、あらゆる業種などに分散投資をする。債券にも投資する。余裕資金で投資をする。といったことを行い、リスクを事前に把握しておけば資産運用としては良い方法だと思います。

 

証券会社などに勧められた株に一極投資をするといった方法であればギャンブルですが、「とことん」、「しぶとく」分散投資をすることは本当の意味で投資だと思います。

私が行っているインデックス投資を参考に、正しい投資方法を身につけてください。

 

[adsense]

 

銀行の窓口で丁寧に説明してくれた投資信託だから儲かる。大丈夫。

 

答え:銀行はあなたの儲けなんて考えていません。

 

というか、どうやってお客のお金を詐取できるかしか考えていない。

投資信託は証券会社だけではなく、銀行や郵便局などでも買えます。いろんなところで買えるということは投資信託が身近になった証拠だと思います。しかし、銀行や郵便局で勧められた投資信託の中身を理解して購入している人はどのくらいいるのでしょうか。

というか、中身を理解しているぐらいの人であれば、証券会社の口座を持っているでしょうから、こういった場所では買わないのでは?

※証券会社も同様ですが、良い商品もラインナップされているので幾分マシかも。

 

さて、おススメされた投資信託は、毎月分配型ではないですか?

「毎月、分配金がもらえるなら儲かるじゃない。」

 

って勘違いしている人って、結構多いです。分配金はどこから出るのか?それは、あなたが投資した資産を取り崩して分配しているだけです。

 

分配されるだけならいいけど、分配金は税金で20%ほど差っ引かれるので、儲かっていないのです。

例)1万円を投資して、毎月100円の分配金が100回だされたらトントンじゃない?と思うかもしれないが・・・

100円には約20%の税率で差っ引かれるので、80円が手元に残ります。それが100回続くと、約8000円しか戻ってきません。

 

投資をしていたはずなのに。。。っていう状況になります。

 

また、銀行や投資会社に支払う手数料もバカ高いです。儲かっても儲からなくても、投資額の2%ほどが手数料として毎年ひかれます。

 

はい、確実に投資資金は減っていきます。

 

投資していたはずなのに。。。ていう状況になります。

 

中には、まともな投資信託をおススメしてくれる担当者もいますが、たいていはお客さんが損をするものを販売しています。

 

なんでかって?銀行や郵便局もそうやって手数料を稼いで担当者の給料を払っているのだから。

 

じゃ~、どうすればいいの!!って言う人は、私がおススメしているインデックス投資を試してください。ネットで調べればいかに正しい投資方法か分かると思います。

体系的に、そして理論的に勉強したいならこちらの記事を読んで、本を購入してください。どれも良書です。

 

あとがき

 

普段の生活で投資の話をする人がいないので、ずっと心の中に貯めこんでいました。

 

今回、記事として吐きだせたのですっきり。

また、変なアドバイスさえたら記事にでもしよう。そうしよう。

スポンサーリンク

コメントを残す

メールアドレスが公開されることはありません。 * が付いている欄は必須項目です